Calculateur hypothécaire
Estimez votre versement mensuel à partir du prix, de la mise de fonds et du taux — ou passez en mode capacité d'emprunt pour voir quel prix votre revenu permet. N'oubliez pas la taxe de bienvenue, à payer en plus à l'achat.
10 % mise
Versement mensuel
2 311 $
Équivalent aux 2 semaines: 1 067 $
Montant du prêt
417 555 $
incl. assurance SCHL: 12 555 $
Intérêts totaux (sur la durée)
275 761 $
Questions fréquentes
Comment se calcule un versement hypothécaire au Canada ?
Le versement dépend du montant emprunté, du taux d'intérêt et de la période d'amortissement (souvent 25 ans). Particularité canadienne : les intérêts des prêts à taux fixe sont composés deux fois par année, et non chaque mois. Ce calculateur applique cette convention pour rester réaliste.
Quelle mise de fonds minimale faut-il au Québec ?
La mise de fonds minimale est de 5 % sur la première tranche de 500 000 $, 10 % sur la portion entre 500 000 $ et 1,5 M$, et 20 % au-delà de 1,5 M$. Sous 20 % de mise de fonds, l'assurance prêt hypothécaire de la SCHL est obligatoire et s'ajoute au montant emprunté.
Qu'est-ce que l'assurance SCHL ?
C'est une assurance prêt hypothécaire exigée quand la mise de fonds est inférieure à 20 %. La prime varie de 2,8 % à 4,0 % du prêt selon la mise de fonds, et elle est ajoutée au montant emprunté (vous la remboursez avec le prêt). Ce calculateur l'inclut automatiquement.
Comment est estimée ma capacité d'emprunt ?
Le mode « Capacité d'emprunt » applique les ratios d'endettement de la SCHL : les frais de logement ne devraient pas dépasser 39 % du revenu brut (ABD), et l'ensemble des dettes pas plus de 44 % (ATD). C'est une estimation : votre prêteur fera sa propre évaluation, taux de qualification (« stress test ») inclus.
Mes données sont-elles enregistrées ?
Non. Le calcul se fait entièrement dans votre navigateur : aucune information n'est envoyée ni stockée sur nos serveurs.
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Sources et références
- SCHL — assurance prêt hypothécaire et primes
- Agence de la consommation en matière financière du Canada
Cet outil donne une estimation à des fins de planification : il ne remplace pas une pré-approbation par un prêteur, qui applique aussi le taux de qualification réglementaire (« stress test »).
Note de l'auteure : le versement n'est qu'une partie du coût d'une maison. Ajoutez les taxes foncières, le chauffage, l'assurance habitation, l'entretien et la taxe de bienvenue avant de décider ce que vous pouvez vraiment vous permettre. Le mode capacité vous donne un plafond — visez confortablement en dessous.