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Le français au QuébecDialogues · Chapter VI

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Chapter VI · Procedures and consultationsC1

172Dialogue · C1

Opening a bank account

Situation

You're negotiating a bundle of banking services. Advanced version: arguing and comparing.

The roles

AYouBThe account manager
  • You
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    Bonjour. Je consolide mes finances chez une seule institution, et je magasine la meilleure offre globale.

    Hello. I'm consolidating my finances with a single institution, and I'm shopping for the best overall offer.

  • The account manager
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    Excellente démarche. Qu'est-ce que vous regroupez, exactement ?

    Excellent approach. What exactly are you bringing together?

  • You
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    Compte courant, une marge de crédit, et un compte de placement pour mon REER. La concurrence m'offre des frais réduits.

    A chequing account, a line of credit, and an investment account for my RRSP. Competitors are offering me reduced fees.

  • The account manager
    Listen

    On peut s'aligner, voire faire mieux. Quel taux vous propose-t-on sur la marge ?

    We can match, or even do better. What rate are you being offered on the line of credit?

  • You
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    Un taux concurrentiel sur la marge, sous celui qu'on m'offre ailleurs. À ce prix-là, je signe aujourd'hui.

    A competitive rate on the line of credit, below what I'm offered elsewhere. At that price, I sign today.

  • The account manager
    Listen

    Compte tenu de votre dossier, je peux faire mieux que la concurrence. Je vous mettrai le taux exact par écrit dans l'offre.

    Given your profile, I can beat the competition. I'll put the exact rate in writing in the offer.

  • You
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    Voilà qui est convaincant. Et les frais de gestion du compte de placement, négociables aussi ?

    Now that's convincing. And the management fees on the investment account, also negotiable?

  • The account manager
    Listen

    Je peux les réduire si vous transférez l'ensemble de vos avoirs chez nous.

    I can reduce them if you transfer all your assets to us.

  • You
    Listen

    Avant de transférer, je veux comprendre les pénalités de sortie de mon institution actuelle.

    Before transferring, I want to understand the exit penalties from my current institution.

  • The account manager
    Listen

    Bonne prudence. Vérifiez vos frais de fermeture ; souvent, le remboursement qu'on offre les couvre.

    Wise caution. Check your closing fees; often, the reimbursement we offer covers them.

  • You
    Listen

    J'hésite aussi entre vous et une caisse. Qu'est-ce qui vous distingue concrètement ?

    I'm also hesitating between you and a credit union. What sets you apart, concretely?

  • The account manager
    Listen

    Le service-conseil et le réseau de succursales. Sur les taux, on s'aligne ; sur l'accompagnement, comparez l'accès à un vrai conseiller.

    Advisory service and the branch network. On rates, we match; on support, compare your access to a real advisor.

  • You
    Listen

    C'est précisément mon intention. Mais je veux des fonds à faibles frais, pas des produits maison coûteux.

    That's precisely my intention. But I want low-fee funds, not expensive in-house products.

  • The account manager
    Listen

    Compris. On a une gamme de fonds indiciels très compétitive, je vous la présenterai.

    Understood. We have a very competitive range of index funds, I'll present it to you.

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Simplifiez votre vie au Québec · Simplify your life in Quebec

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Opening a bank accountDialogue 172

  • You
    Listen

    Bien. Et les frais de transfert depuis mon institution actuelle, qui les absorbe ?

    Good. And the transfer fees from my current institution, who absorbs them?

  • The account manager
    Listen

    On rembourse les frais de transfert jusqu'à un certain plafond par compte ; je vous précise le montant dans l'offre écrite.

    We reimburse transfer fees up to a certain cap per account; I'll specify the amount in the written offer.

  • You
    Listen

    Parfait. Et pour mon REER, est-ce que vous m'aidez à calculer mes droits de cotisation ?

    Perfect. And for my RRSP, will you help me calculate my contribution room?

  • The account manager
    Listen

    Oui, on regarde votre avis de cotisation ensemble et on planifie vos versements.

    Yes, we'll look at your notice of assessment together and plan your contributions.

  • You
    Listen

    Et entre le REER et le CELI, lequel me conseillez-vous en priorité cette année ?

    And between an RRSP and a TFSA, which do you recommend prioritising this year?

  • The account manager
    Listen

    Ça dépend de votre revenu et de vos objectifs. On fera une courte planification ensemble avant de décider.

    It depends on your income and goals. We'll do a short planning session together before deciding.

  • You
    Listen

    Et le délai pour tout mettre en place, réalistement ?

    And the timeline to set it all up, realistically?

  • The account manager
    Listen

    Le compte et la carte aujourd'hui ; les transferts et les placements, quelques jours ouvrables.

    The account and card today; the transfers and investments, a few business days.

  • You
    Listen

    Et est-ce que je peux tout gérer en ligne, sans me déplacer à chaque fois ?

    And can I manage everything online, without coming in every time?

  • The account manager
    Listen

    Oui : virements, placements et prise de rendez-vous sont dans l'application. La succursale reste là pour les dossiers complexes.

    Yes: transfers, investments and booking appointments are in the app. The branch is there for complex files.

  • You
    Listen

    C'est le bon équilibre pour moi.

    That's the right balance for me.

  • You
    Listen

    Une dernière chose : je veux un conseiller dédié, pas un numéro différent à chaque appel.

    One last thing: I want a dedicated advisor, not a different number at each call.

  • The account manager
    Listen

    Vous m'aurez, moi, directement. Voici ma ligne et mon courriel.

    You'll have me, directly. Here's my line and my email.

  • You
    Listen

    Excellent. Préparez-moi l'offre par écrit, je la relis à tête reposée, et on conclut.

    Excellent. Put the offer in writing, I'll review it at my leisure, and we'll close.

  • The account manager
    Listen

    Avec plaisir. Vous menez la négociation comme un pro.

    With pleasure. You're handling the negotiation like a pro.

Vocabulary

  • consolider ses financesto consolidate one's finances
  • une marge de crédita line of credit
  • un REERan RRSP— Registered retirement savings plan
  • s'alignerto match (an offer)
  • prime plus un pour centprime plus one percent— Interest rate
  • des frais de gestionmanagement fees

Culture note

Banking terms (line-of-credit rates, management fees) are negotiable in Quebec, especially if you bundle products or play competitors off each other. The RRSP is a common retirement investment.

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Simplifiez votre vie au Québec · Simplify your life in Quebec

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Dialogue 172 / 369 · p. 347–348 / 742