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Vie quotidienne
Mise de fonds, hypothèque, courtier — les bases pour passer de locataire à propriétaire.
La minimale :
La hypothécaire :
Estimez vos versements mensuels selon le prix, la mise de fonds et le taux avec notre calculateur d'hypothèque.
Frais cachés (3-5 % du prix) :
Le courtier immobilier :
Cinq programmes principaux aident les premiers acheteurs au Québec, du retrait sans pénalité jusqu'au tout nouveau remboursement de la en 2026.
Propriétaire : pensez aussi à Rénoclimat. Depuis le 1er octobre 2026, le programme Rénoclimat offre une aide financière pour adapter votre habitation aux inondations : de 700 $ à 1 000 $ pour des travaux simples (pompe submersible, clapet antiretour, barrières anti-inondation), jusqu'à 1 000 $ pour un diagnostic de résilience climatique, et jusqu'à 35 000 $ pour des travaux plus complexes dans une zone inondable reconnue — maximum 38 500 $ par habitation, selon le gouvernement du Québec. Les travaux doivent être réalisés par un entrepreneur détenant les licences appropriées.
| Programme | Avantage | Plafond / valeur |
|---|---|---|
| RAP (Régime d'accession à la propriété) | Retrait REER sans pénalité | Jusqu'à 60 000 $ |
| Crédit d'impôt fédéral premier achat | Réduction d'impôt fédérale | Jusqu'à 1 500 $ |
| Crédit d'impôt provincial premier achat | Réduction d'impôt Québec (rehaussé depuis 2023) | Jusqu'à 1 400 $ |
| Remboursement de la taxe de bienvenue (🆕 nouveau pour 2026) | Rembourse une partie des droits de mutation | Jusqu'à 5 875 $ ; propriété sous 1 M$, remboursement dégressif au-delà de 750 000 $ |
| CELIAPP | Compte d'épargne dédié à l'achat | Nouveau depuis 2023 |
Suivez ces étapes pour acheter votre première maison au Québec. Cochez chaque case au fur et à mesure : votre progression est enregistrée si vous êtes connecté.
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Les questions les plus fréquentes sur l'achat d'une maison au Québec : délais, sans crédit canadien, copropriété ou unifamiliale, inspection ratée, et taxes annuelles.
Typiquement 45 à 90 jours. Répartition :
Un acheteur comptant avec préapprobation peut conclure en 30 jours ; les premiers acheteurs ayant besoin de l'assurance SCHL et d'une inspection complète prennent généralement 60 à 75 jours.
Oui, mais c'est plus difficile. Les nouveaux arrivants depuis moins de 5 ans peuvent se qualifier pour le « Programme nouveaux arrivants au Canada » offert par les grandes banques :
Alternative : louer pendant 12 à 18 mois en construisant le crédit canadien, puis demander avec une mise de fonds standard de 5 à 10 %. La SCHL et Sagen (assureurs privés) offrent tous deux des programmes hypothécaires pour nouveaux arrivants.
Les condos sont :
Les unifamiliales offrent :
Les nouveaux arrivants commencent souvent par un condo pour la prévisibilité, puis passent à l'unifamiliale quand la famille s'agrandit.
Avec une offre conditionnelle bien rédigée, vous avez trois options :
Le rapport d'inspection est votre levier. Signaux d'alerte majeurs : fissures de fondation, toit en fin de vie, problèmes électriques (filage à boutons), ou pyrite au sous-sol (fréquent dans certaines régions du Québec — 30 000 $+ à corriger).
La taxe foncière combinée au Québec varie beaucoup d'une municipalité à l'autre, typiquement 0,5 % à 1 % de la valeur d'évaluation par année (plus élevée dans certaines villes).
🔴 Contre-intuitivement, Montréal a l'un des taux les plus bas de la province — d'après les taux officiels 2025 :
Inclut les services municipaux (collecte des ordures, déneigement, parcs) + une petite taxe scolaire uniforme (taux unique provincial, environ 300 $/an — 0,08423 $/100 $ d'évaluation pour 2025-2026, avec les premiers 25 000 $ exemptés).
Taxes payables en 2 ou 4 versements. La plupart des propriétaires les incluent dans le paiement mensuel hypothécaire via les « taxes en garde ».
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Note de l'auteure : Prenez le temps. L'achat d'une maison est la plus grande décision financière de votre vie. Un mois d'attente vaut mieux qu'une vie de regrets.
Ce guide est fourni à titre informatif seulement et ne remplace pas un conseil juridique ou professionnel. Vérifiez votre situation auprès des organismes officiels compétents avant d'entreprendre toute démarche. En savoir plus →
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