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Acheter une maison au Québec

Mise de fonds, hypothèque, courtier — les bases pour passer de locataire à propriétaire.

Buying a Home in Quebec. Down payment, mortgage, broker — basics for going from renter to owner.

Par VIEAUQC — La vie au Québec

Publié le 3 mai • Mise à jour le 12 mai

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Acheter une maison au Québec

Acheter une maison au Québec — long parcours, immense satisfaction.

1. La mise de fonds

La mise de fonds minimale :

  • Moins de 500 000 $ : 5 % minimum
  • 500 000 $ à 1,5 M $ : 5 % sur les premiers 500K, 10 % sur le reste
  • Plus de 1,5 M $ : 20 % minimum
  • < 20 % de mise de fonds : assurance prêt hypothécaire obligatoire (SCHL/Sagen)
The down payment. In Canada, minimum down payment is 5% for a home under $500,000. Above $500K: 5% on the first $500K, 10% on the rest. Below 20% down, you must pay mortgage default insurance, adding 2–4% to the borrowed amount.

2. L'hypothèque et la pré-approbation

La pré-approbation hypothécaire :

  • Avant de magasiner une maison
  • Vous dit combien vous pouvez emprunter
  • Garantit le taux pendant 90-120 jours
  • Renforce votre offre face aux vendeurs
The mortgage and pre-approval. Before house hunting, get a mortgage pre-approval from a bank or mortgage broker. It tells you how much you can borrow and locks the rate for 90–120 days. Without it, you risk falling for a home out of budget — or losing it to a better-prepared buyer.

3. Les frais cachés

Frais cachés (3-5 % du prix) :

  • Notaire : 1 500 $ à 3 000 $
  • Inspection : 500 $ à 800 $ (essentielle !)
  • Évaluation : 300 $ à 500 $
  • Welcome Tax (taxe de bienvenue) : 1-3 % du prix
  • Déménagement + ajustements
The hidden costs. Beyond the purchase price, count ~3–5% of the price in fees: notary ($1,500–$3,000), inspection ($500–$800), appraisal ($300–$500), welcome tax (1–3%), moving, adjustments, taxes. A $500K home can require $15K–$25K in fees.

4. Le courtier immobilier

Le courtier immobilier :

  • Gratuit pour l'acheteur (le vendeur paie via la commission)
  • Vous représente dans la négociation
  • Gère la paperasse complexe
  • Recommandé surtout pour un premier achat
The real estate broker. In Quebec, the real estate broker is typically paid by the seller (4–5% of sale price commission, split between brokers). As a buyer, it's free for you to use a buyer's broker. They represent you, show properties, negotiate, and handle paperwork.

5. Les programmes pour premiers acheteurs

Programmes premiers acheteurs :

  • RAP (Régime d'accession à la propriété) : jusqu'à 60 000 $ de votre REER sans pénalité
  • Crédit d'impôt fédéral premier achat : jusqu'à 1 500 $
  • Crédit d'impôt provincial : similaire
  • CELIAPP : nouveau compte d'épargne dédié à l'achat (depuis 2023)
First-time buyer programs. Several first-time buyer aids exist: HBP/RAP allows withdrawing up to $60,000 from your RRSP without tax penalty; federal first-time buyer tax credit (up to $1,500); Quebec has a similar provincial credit. Combined, these can save thousands.

6. Votre liste d'actions

Suivez ces étapes pour acheter votre première maison au Québec. Cochez chaque case au fur et à mesure : votre progression est enregistrée si vous êtes connecté.

Your action list. Here are the steps to buy your first home in Quebec. Check each box as you go — your progress is saved if you're signed in.
Épargner la mise de fonds (minimum 5 %)
Obtenir la pré-approbation hypothécaire
Trouver un courtier immobilier acheteur
Visiter plusieurs propriétés en personne
Faire une offre d'achat conditionnelle à l'inspection
Planifier l'inspection avec un inspecteur certifié
Finaliser l'hypothèque avec votre prêteur
Signer chez le notaire (acte de vente officiel)
Recevoir les clés + souscrire l'assurance habitation

7. Sources officielles

Pour des informations officielles :

Official sources. For official information: Canada Mortgage and Housing Corporation for calculators. Canada Revenue Agency for HBP. Consumer Protection Office for buyer rights.

8. Voir aussi

Ces guides apparentés peuvent vous être utiles :

See also. Related guides: Build your Canadian credit — the score that determines your mortgage rate. Signing a lease — the alternative path for those not yet ready to buy. Home insurance — mandatory once you own a home.

Note de l'auteure : Prenez le temps. L'achat d'une maison est la plus grande décision financière de votre vie. Un mois d'attente vaut mieux qu'une vie de regrets.

Author's Note: take your time. Buying a home is likely the biggest financial decision of your life. Don't rush — a month of waiting is better than a lifetime of regret. Shop calmly, do all the verifications, surround yourself with good professionals.

Cet article est nouveau — votre avis aiderait les prochains lecteurs.

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